Hỗ trợ tiếp cận tín dụng là gì? Hỗ trợ tiếp cận tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa được thực hiện như thế nào? Quỹ bảo lãnh tín dụng doanh nghiệp nhỏ và vừa được quy định ra sao?
Luật sư cho tôi hỏi: Tôi là chủ một doanh nghiệp nhỏ hoạt động trong lĩnh vực sản xuất đồ gỗ. Hiện nay, khi mở rộng quy mô sản xuất, tôi gặp nhiều khó khăn trong việc vay vốn ngân hàng do không có đủ tài sản bảo đảm. Tôi được nghe nói Nhà nước có chính sách hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa tiếp cận tín dụng, thậm chí còn có quỹ bảo lãnh tín dụng để tạo điều kiện cho doanh nghiệp vay vốn. Tuy nhiên, tôi chưa hiểu rõ về nội dung này. Vậy hỗ trợ tiếp cận tín dụng là gì? Việc hỗ trợ tiếp cận tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa được thực hiện như thế nào? Và quỹ bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa được quy định ra sao? Mong luật sư giải đáp giúp tôi, xin cảm ơn.
MỤC LỤC
2. Quỹ bảo lãnh tín dụng doanh nghiệp nhỏ và vừa được quy định ra sao?
Trả lời:
1. Hỗ trợ tiếp cận tín dụng là gì? Hỗ trợ tiếp cận tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa được thực hiện như thế nào?
Theo quy định pháp luật hiện nay, vẫn chưa có điều khoản cụ thể nào nêu rõ khái niệm của việc hỗ trợ tiếp cận tín dụng. Tuy nhiên, nhằm tạo điều kiện cho doanh nghiệp có thêm nguồn lực tài chính để phát triển, Điều 8 Luật Hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa 2017 đã quy định cụ thể về cơ chế hỗ trợ tiếp cận tín dụng như sau:
“Điều 8. Hỗ trợ tiếp cận tín dụng
1. Trong từng thời kỳ, Chính phủ quyết định chính sách hỗ trợ tổ chức tín dụng tăng dư nợ cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa; khuyến khích tổ chức tín dụng cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa dựa trên xếp hạng tín nhiệm doanh nghiệp và biện pháp phù hợp khác; khuyến khích thành lập tổ chức tư vấn độc lập để xếp hạng tín nhiệm doanh nghiệp nhỏ và vừa.
2. Doanh nghiệp nhỏ và vừa được cơ quan, tổ chức, cá nhân hỗ trợ xây dựng phương án sản xuất, kinh doanh khả thi, tăng cường năng lực quản trị, kỹ năng quản lý, minh bạch hóa tài chính của doanh nghiệp để nâng cao khả năng tiếp cận tín dụng.
3. Doanh nghiệp nhỏ và vừa được cấp bảo lãnh tín dụng tại Quỹ bảo lãnh tín dụng doanh nghiệp nhỏ và vừa theo quy định tại Điều 9 của Luật này.”
Theo đó, trong từng thời kỳ mà Chính phủ sẽ quyết định chính sách hỗ trợtổ chức tín dụng tăng dư nợ cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa; khuyến khích tổ chức tín dụng cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa dựa trên xếp hạng tín nhiệm doanh nghiệp và biện pháp phù hợp khác; khuyến khích thành lập tổ chức tư vấn độc lập để xếp hạng tín nhiệm doanh nghiệp nhỏ và vừa. Bên cạnh đó, doanh nghiệp nhỏ và vừa được quyền nhận sự hỗ trợ từ cơ quan, tổ chức, cá nhân trong việc xây dựng phương án sản xuất, kinh doanh khả thi, tăng cường năng lực quản trị, kỹ năng quản lý, minh bạch hóa tài chính của doanh nghiệp để nâng cao khả năng tiếp cận tín dụng. Đây được xem là những yếu tố then chốt để doanh nghiệp gia tăng uy tín và nâng cao cơ hội tiếp cận nguồn vốn tín dụng. Không những thế, doanh nghiệp nhỏ và vừa còn có thể được cấp bảo lãnh tín dụng tại Quỹ bảo lãnh tín dụng doanh nghiệp nhỏ và vừa theo luật định.
Từ những phân tích nêu trên, phần nào thấy được ý nghĩa của điều luật này, không chỉ tạo điều kiện để doanh nghiệp tiếp cận tín dụng thuận lợi hơn, mà còn góp phần nâng cao tính minh bạch, tính chuyên nghiệp và khả năng quản trị nội bộ của doanh nghiệp. Đồng thời, sự kết hợp giữa chính sách của Nhà nước, hoạt động của các tổ chức tín dụng và sự hỗ trợ từ các tổ chức, cá nhân khác tạo nên một nền kinh tế công bằng, bền vững. Nhờ đó, doanh nghiệp nhỏ và vừa có thêm cơ hội mở rộng quy mô, cải thiện năng lực cạnh tranh và đóng góp tích cực hơn vào sự phát triển chung của nền kinh tế.
2. Quỹ bảo lãnh tín dụng doanh nghiệp nhỏ và vừa được quy định ra sao?
Để hiểu rõ về Quỹ bảo lãnh tín dụng doanh nghiệp nhỏ và vừa, Điều 9 Luật Hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa 2017 đã quy định như sau:
“Điều 9. Quỹ bảo lãnh tín dụng doanh nghiệp nhỏ và vừa
1. Quỹ bảo lãnh tín dụng doanh nghiệp nhỏ và vừa là quỹ tài chính nhà nước ngoài ngân sách, hoạt động không vì mục tiêu lợi nhuận, do Ủy ban nhân dân cấp tỉnh thành lập.
2. Quỹ bảo lãnh tín dụng doanh nghiệp nhỏ và vừa thực hiện chức năng cấp bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa.
Việc bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa dựa trên tài sản bảo đảm hoặc phương án sản xuất, kinh doanh khả thi hoặc xếp hạng tín nhiệm của doanh nghiệp nhỏ và vừa.
3. Quỹ bảo lãnh tín dụng doanh nghiệp nhỏ và vừa phải thực hiện đúng, đầy đủ nghĩa vụ bảo lãnh đã cam kết; không được từ chối bảo lãnh cho doanh nghiệp nhỏ và vừa đủ điều kiện được bảo lãnh.
4. Chính phủ quy định chi tiết Điều này.”
Theo đó, Quỹ bảo lãnh tín dụng doanh nghiệp nhỏ và vừa là quỹ tài chính nhà nước ngoài ngân sách, hoạt động không vì mục tiêu lợi nhuận, do Ủy ban nhân dân cấp tỉnh thành lập. Với tính chất đó, Quỹ bảo lãnh tín dụng này thực hiện chức năng là cấp bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa. Việc bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa này được thực hiện dựa trên tài sản bảo đảm hoặc phương án sản xuất, kinh doanh khả thi hoặc xếp hạng tín nhiệm của doanh nghiệp nhỏ và vừa. Đáng chú ý, Quỹ bảo lãnh tín dụng doanh nghiệp nhỏ và vừa phải thực hiện đúng, đầy đủ nghĩa vụ bảo lãnh đã cam kết; không được từ chối bảo lãnh cho doanh nghiệp nhỏ và vừa đủ điều kiện được bảo lãnh.
Như vậy, có thể nói rằng, sự hiện diện của Quỹ bảo lãnh tín dụng này là một minh chứng rõ nét cho chính sách hỗ trợ có trọng tâm, trọng điểm của Nhà nước, vừa đảm bảo tính khả thi, vừa tạo động lực thúc đẩy doanh nghiệp nhỏ và vừa phát triển bền vững, đóng góp tích cực vào nền kinh tế quốc gia. Không chỉ dừng lại ở việc tạo điều kiện tiếp cận vốn cho doanh nghiệp, Quỹ bảo lãnh tín dụng còn góp phần củng cố niềm tin của thị trường tài chính, khuyến khích các tổ chức tín dụng mạnh dạn cho vay, từ đó hình thành môi trường kinh doanh minh bạch, lành mạnh hơn.
Trân trọng./.
